बीमा क्या है, यह कितने तरह का होता है? Insurance kya Hota Hai

बीमा क्या है, यह कितने तरह का होता है? Insurance kya Hota Hai 

बीमा भविष्य में किसी नुकसान की आशंका से निपटने का हथियार है. हमें नहीं पता कि कल क्या होगा, इसलिए हम बीमा पॉलिसी के जरिये भविष्य में संभावित नुकसान की भरपाई की कोशिश करते हैं.
इंश्योरेंस का मतलब जोखिम से सुरक्षा है. अगर कोई बीमा कंपनी किसी व्यक्ति का बीमा करती है तो उस व्यक्ति को होने वाले आर्थिक नुकसान की भरपाई बीमा कंपनी करेगी.

बीमा सरल शब्द क्या है?      What is Insurance in simple words?

बीमा कानून और अर्थशास्त्र में एक शब्द है। यह कुछ लोग अपने आप को पैसे खोने से बचाने के लिए खरीदते हैं। ... इसके बदले में, यदि बीमा करने वाले व्यक्ति या चीज को कुछ बुरा होता है, तो बीमा बेचने वाली कंपनी पैसा वापस देगी।

इसी तरह अगर बीमा कंपनी ने किसी कार, घर या स्मार्टफोन का बीमा किया है तो उस चीज के टूटने, फूटने, खोने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में बीमा कंपनी उसके मालिक को पहले से तय शर्त के हिसाब से मुआवजा देती है.
बीमा वास्तव में बीमा कंपनी और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है. इस कॉन्ट्रेक्ट के तहत बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति से एक निश्चित धनराशि (प्रीमियम) लेती है और बीमित व्यक्ति या कंपनी को पॉलिसी की शर्त के हिसाब से किसी नुकसान की स्थिति में हर्जाना देती है.

बीमा (Insurance) कितने तरह का होता है?

आम तौर पर बीमा दो तरह का होता है:

• जीवन बीमा (Life Insurance)
• साधारण बीमा (General Insurance)   

जीवन बीमा(Life Insurance)

जीवन बीमा में किसी इनसान की जिंदगी का बीमा किया जाता है.

जीवन बीमा ( Life Insurance): जीवन बीमा ( Life Insurance) का मतलब यह है कि बीमा पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति की मृत्यु होने पर उसके आश्रित को बीमा कंपनी की तरफ से मुआवजा मिलता है.

अगर परिवार के मुखिया की असमय मृत्यु हो जाती है तो घर का खर्च चलाना मुश्किल हो जाता है. परिवार के मुख्य व्यक्ति की पत्नी/बच्चे/माता-पिता आदि को आर्थिक संकट से बचाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी लेना जरूरी है. वित्तीय योजना में सबसे पहले किसी व्यक्ति को जीवन बीमा ( Life Insurance)पॉलिसी खरीदने का सुझाव दिया जाता है.

साधारण बीमा (General Insurance)

साधारण बीमा में वाहन, घर, पशु, फसल, स्वास्थ्य बीमा आदि सभी शामिल हैं.
घर का बीमा ( Home Insurance): अगर आप अपने घर का बीमा किसी साधारण बीमा कंपनी से कराते हैं तो इसमें आपके घर की सुरक्षा होती है. बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद अगर आपके मकान को किसी भी तरह का नुकसान होता है तो उसका हर्जाना बीमा कंपनी देती है.

आपके घर को किसी भी तरह के नुकसान से कवरेज इस बीमा पॉलिसी में शामिल है. घर को प्राकृतिक आपदा से हुए नुकसान में आग, भूकंप, आकाशीय बिजली, बाढ़ आदि की वजह से होने वाला नुकसान शामिल है. कृत्रिम आपदा में घर में चोरी होना, आग, लड़ाई-दंगे आदि की वजह से घर को हुआ नुकसान शामिल है.

वाहन बीमा ( Motor Insurance): 

भारत में सड़क पर चलने वाले किसी वाहन का बीमा कराना कानून के हिसाब से बहुत जरूरी है. अगर आप अपने वाहन का बीमा कराये बिना उसे रोड पर चलाते हैं तो आपको ट्रैफिक पुलिस जुर्माना कर सकती है. मोटर या वाहन बीमा पॉलिसी के हिसाब से वाहन को हुए किसी भी नुकसान के लिए बीमा कंपनी मुआवजा देती है. अगर आपका वाहन चोरी हो गया या उससे कोई दुर्घटना हो गयी है तो वाहन बीमा पॉलिसी आपकी काफी मदद कर सकती है.
वाहन बीमा पॉलिसी का सबसे अधिक फायदा आपको तब होता है जब आपके वाहन से किसी व्यक्ति को चोट लग गई या किसी व्यक्ति की मौत हो गई हो. इसे थर्ड पार्टी इंश्योरेंस (Third Party Insurance) के तहत कवर किया जाता है. अगर आपके पास भी कोई दोपहिया/तिपहिया वाहन या कार है तो उसका बीमा जरूर कराना चाहिए.

स्वास्थ्य बीमा ( Health Insurance):

आजकल इलाज का खर्च बहुत तेजी से बढ़ रहा है. स्वास्थ्य बीमा लेने पर बीमारी होने पर बीमा कंपनी इलाज का खर्च कवर करती है. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस कंपनी किसी भी तरह की बीमारी होने पर इलाज पर खर्च होने वाली रकम देती है. किसी बीमारी पर होने वाले खर्च की सीमा आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर निर्भर करती है.

यात्रा बीमा ( Travel Insurance): 

यात्रा बीमा किसी यात्रा के दौरान होने वाले नुकसान से बचाती है. अगर कोई व्यक्ति किसी काम से या घूमने के लिए विदेश जाता हैं और उसे चोट लग जाती है या सामान गुम हो जाता है तो बीमा कंपनी उसे मुआवजा देती है. यात्रा बीमा पॉलिसी आपकी यात्रा शुरू होने से लेकर यात्रा खत्म होने तक ही वैध होता है. यात्रा बीमा पॉलिसी के लिए अलग-अलग बीमा कंपनियों की शर्त अलग-अलग हो सकती है.

फसल बीमा ( Crop Insurance):

 मौजूदा नियमों के हिसाब से कृषि लोन लेने वाले हर किसान को फसल बीमा खरीदना जरूरी है. फसल बीमा पॉलिसी के तहत फसल को किसी भी तरह का नुकसान होने पर बीमा कंपनी किसान को उसका मुआवजा देती है. फसल बीमा पॉलिसी के तहत आग लगने, बाढ़ की वजह से या किसी बीमारी की वजह से फसल खराब होने पर बीमा कंपनी की तहत होता है |

बीमा कैसे शुरू हुआ ?       History of Insurance|

प्राचीन दुनिया में, बीमा के पहले रूपों बेबीलोन  (Babylonian) और चीनी व्यापारियों (Chinese traders) द्वारा दर्ज किए गए थे। माल के नुकसान को सीमित करने के लिए, व्यापारी अपने सामानों को विभिन्न जहाजों के बीच विभाजित करेंगे जिन्हें विश्वासघाती पानी पार करना था। हम्मुराबी ( Hammurabi) की संहिता में पहले प्रलेखित हानि सीमा विधियों में से एक नोट किया गया था, जिसे 1750 ईसा पूर्व के आसपास लिखा गया था। इस पद्धति के तहत, ऋण प्राप्त करने वाला व्यापारी ऋणदाता को इस गारंटी के बदले में अतिरिक्त राशि का भुगतान करेगा कि शिपमेंट चोरी हो जाने पर ऋण रद्द कर दिया जाएगा। अपने लोगों का बीमा करने वाले पहले अचमेनियन सम्राट थे, और बीमा रिकॉर्ड नोटरी कार्यालयों को प्रस्तुत किए गए थे। पर्याप्त मूल्य के उपहारों के लिए बीमा का भी उल्लेख किया गया था। ये उपहार सम्राट को दिए गए थे। एक रजिस्टर में अपने उपहारों को रिकॉर्ड करने से, गिवर्स को परेशानी होने पर उपहार के अस्तित्व को साबित करके एक सम्राट की मदद मिलेगी।

जैसे-जैसे प्राचीन दुनिया विकसित हुई, यात्रा के लिए अनुकूल मौसमों के आधार पर दरों के साथ समुद्री ऋण। लगभग 600 ईसा पूर्व, यूनानियों (the Greeks ) और रोमियों ( Romans ) ने अपने उदार समाजों के साथ जीवन और स्वास्थ्य बीमा के पहले प्रकार का गठन किया। इन समाजों ने मृतक नागरिकों के परिवारों की देखभाल की। इस तरह के समाज दुनिया के कई अलग-अलग क्षेत्रों में सदियों तक जारी रहे और इसमें अंतिम संस्कार शामिल थे। अनातोलिया में 12 वीं शताब्दी में, राज्य बीमा का एक प्रकार पेश किया गया था। यदि व्यापारियों को क्षेत्र में लूट लिया गया था, तो राज्य का खजाना उन्हें उनके नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति करेगा।

अब जानते है की ऐसा कौन सा कंपनी थी जो पहला बिमा कराई थी?

पहली बीमा कंपनी कौन सी थी?           What was the first iInsurance company?

फिलाडेल्फिया योगदान  (Philadelphia Contributionship)
अमेरिका में पहली बीमा कंपनी औपनिवेशिक दिनों के लिए वापस आती है: फिलाडेल्फिया योगदान, 1752 में बेन फ्रेंकलिन द्वारा सह-स्थापित। पूरे अमेरिकी इतिहास में, पेश किए गए बीमा के प्रकार आधुनिक जीवन के नए जोखिमों की प्रतिक्रिया में विस्तारित हुए हैं: विकलांगता, व्यवसाय। , ऑटोमोबाइल

चलिए अब जानते है फादर ऑफ़ दी  इन्शुरन्स कौन है ?      Who is the father of insurance
ह्यूबनेर GRW13 (Huebner GRW13) "बीमा शिक्षा के जनक" के रूप में सोलोमन ह्यूबनर ( Solomon Huebner) का पदनाम निर्विवाद है। उन्होंने बीमा में दिया गया पहला कोर्स पढ़ाया, बीमा विभाग की स्थापना की - और आधुनिक वित्तीय सेवा उद्योग के वास्तुकार बने।

इसे भी पढ़े:GDP Kya Hai-GDP का नौकरियों से संबंध-- what is GDP?

बीमाकर्ता पैसा कैसे बनाते हैं?  How Do Insurers Make Money?

बीमा, सभी अच्छे व्यवसाय मॉडल की तरह, लाभदायक होना चाहिए। बीमाकर्ताओं को अपनी लागत को कवर करना होगा और व्यवसाय में बने रहने के लिए लाभ कमाना होगा। यदि वे नहीं करते हैं, तो लोगों के जोखिमों को कवर करने के लिए कोई बीमा कंपनी नहीं होगी।

लाभ कमाने के लिए, बीमा कंपनियों को न्यूनतम संभव लागत (अधिग्रहण) पर बहुत सारी नीतियां प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, और उन नीतियों को यथासंभव लंबे समय तक सक्रिय रखने (प्रतिधारण) करने की आवश्यकता होती है।

बीमा कंपनियां अपने पैसे को कवर के बदले लोगों से वसूलती हैं। वे इन प्रीमियमों का उपयोग दावों का भुगतान करने के लिए, नए ग्राहकों को आकर्षित करने की लागत को कवर करने के लिए, हामीदारी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में परीक्षण किए गए लोगों की लागत का भुगतान करने के लिए, और अपने कर्मचारियों के वेतन और कार्यालय का भुगतान करने जैसे महीने-दर-महीने के खर्चों के लिए करते हैं। किराये पर लेना। जो कुछ बचा है, वह उनका लाभ है।


क्योंकि बीमाकर्ता इस तथ्य पर भरोसा करते हैं कि उनके सभी ग्राहक कभी भी दावा नहीं करने वाले हैं, वे यथासंभव कई नीतियों को बेचने की कोशिश करते हैं। वे जो कुछ भी वास्तव में दावा करते हैं उसके लिए भुगतान करने के लिए वे पॉलिसीधारकों के बहुमत से एकत्रित धन का उपयोग करते हैं। इसे 'जोखिम फैलाना' कहा जाता है। तो जितने अधिक ग्राहक एक बीमाकर्ता प्राप्त कर सकते हैं, उतना ही बेहतर है कि उनकी संभावना लाभ कमाने की हो।

 भारत में शीर्ष 24 जीवन बीमा कंपनियां    Top 24 Life Insurance Companies in India

1.Life Insurance Corporation of India

2. HDFC Standard Life Insurance Co. Ltd.

3.Max Life Insurance Co. Ltd.

4. ICICI Prudential Life Insurance Co. Ltd.

5. Kotak Mahindra Life Insurance Co. Ltd.

6. Aditya Birla Sun Life Insurance Co. Ltd.

7. TATA AIA Life Insurance Co. Ltd.

8. SBI Life Insurance Co. Ltd.

9. Exide Life Insurance Co. Ltd.

10 .Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.

11. PNB MetLife India Insurance Co. Ltd.

12. Reliance Nippon Life Insurance Company

13. Aviva Life Insurance Company India Ltd.

14.Sahara India Life Insurance Co. Ltd.

15. Shriram Life Insurance Co. Ltd.

16. Bharti AXA Life Insurance Co. Ltd.

17.Future Generali India Life Insurance Co. Ltd.

18. IDBI Federal Life Insurance Co. Ltd.

19. Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance Co. Ltd.

20. Aegon Life Insurance Co. Ltd.

21. Pramerica Life Insurance Co. Ltd.

22.Star Union Dai-Ichi Life Insurance Co. Ltd.

23 .IndiaFirst Life Insurance Co. Ltd.

24.Edelweiss Tokio Life Insurance Co. Ltd.

दोस्तों आज हम जाने की बिमा क्या होता है बिमा की इतिहास बीमा (Insurance) कितने तरह का होता है?
बिमा कैसे शुरू हुआ  कौन सी कंपनी ने पहला बिमा घोषित किया  फादर ऑफ़ इन्शुरन्स |
धन्यवाद् |